摧垮一个家庭，其实很容易——大病一场就够了！

全国3000万的建档贫困人口里，因病致贫家庭占了40%。《全球癌症统计数据》报告显示，我国每天有1万人确诊癌症，中国治疗癌症每年的花费超过2200亿元。

现在，越来越多的人想到了买保险。保险确实可以用来转嫁风险，但买保险是一项技术活，容易入错坑，白花钱。比如买了保险之后，发现使用时没有想象中那么容易，并没有规避风险。

很多人以为有医保就够了

其实，社保只是基础医疗保障，赔付有很多的限制，起付线以内、封顶线上以上、报销比例外和社保目录外的医疗费用，都是要自己承担。

我国癌症患病率在国际上处于中等偏上水平，占据全球癌症新发病人数的20%以上，同时意味着我国每天有1万人确诊癌症，平均每分钟有7个人得癌症。

具体到个人，一生患重大疾病的概率是73%，万一不幸生病，花费动辄几十上百万，医保的报销只是杯水车薪，因病产生的医疗费、调养费、误工费等足以拖垮一个中产家庭。

科技进步使得重大疾病增加了被治愈的机会，同时花更多钱的概率更大了。保险的作用就是在遇到疾病、意外、养老等风险时，帮我们承担风险，把损失降到最低。

很多人想买保险，却买错了险种

以重疾险举例，很多人觉得有社保和医疗险就足够了，不是可以报销吗？重疾险又贵又要交那么多年！

从意义上来说，重疾险实际是一种 “收入损失补偿险”。

一场重疾治疗下来，加上康复期总要两三年，这期间没法工作，没有收入来源，而生活费、护理费、康复费也是一笔不小的费用，家里的日常开销也不会减少。这时候，重疾险赔付下来的钱就可以自由使用了。

可是，重疾险产品设计之复杂，一年期、定期、终身，消费型、返还型、标准型；单次赔付、多次赔付等等，让人眼花缭乱。

Q:买重疾，看什么？

买重疾，关键看这两点：保额和保障时间。

一、保证高保额。重疾险买的就是保额，保额不足谈何保障。重疾险保额建议大家做到3-5倍年收入，50万以上为佳。

二、在保证保额足够的基础上，再去看保障时间。重疾险按保障时长分，有一年期，定期（保20年、30年、保到60岁、70岁），终身这几种。需要根据自己的预算分配，选择保定期还是终身，或者两者搭配，只是保额一定要足！够！高！

三、在此基础上，再去考虑单次或多次赔付，轻症中症，这些影响较小的因素。从家庭配置的角度，先给家里经济支柱大人买，再去考虑小孩。

如何避开保险雷区

读者中应该不乏家里的经济支柱，动辄几十、上百万的治疗费会造成巨大的负担。在保险行业有这么一个比喻，没保险的家庭就像一个脆弱的玻璃球，遇到冲击整个家庭就碎了。而有保险的家庭就像是一个皮球，即使被打压也能够弹起来。

但保险涉及金融、医学、法律三方面知识交叉，因买错保险最终无法受用的人不在少数。

为了避免大家掉进买错保险的坑，在此，大家可以听听易加医保险顾问的规划建议。让大家避开保险雷区，全面掌握家庭保险配置，找到最适合自己的保障方案。

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